Dokumenty do pożyczki dla PES: wniosek, finanse, źródło spłaty, budżet, zobowiązania i zabezpieczenia. Praktyczna checklista dla NGO.
Dla kogo: Dla zarządów fundacji, stowarzyszeń i innych podmiotów ekonomii społecznej, które przygotowują wniosek o preferencyjną pożyczkę i chcą ograniczyć wezwania do uzupełnień. · Ostatnia weryfikacja: 21 września 2026
Autorka: Paulina Złotko · Granty dla Fundacji — finansowanie i rozwój organizacji pozarządowych.
Do wniosku o pożyczkę dla PES przygotuj sześć grup materiałów: właściwy formularz, dokumenty rejestrowe i dotyczące reprezentacji, dane finansowe, dowody wiarygodnego źródła spłaty, budżet oraz harmonogram inwestycji, a także informacje o zobowiązaniach i proponowanym zabezpieczeniu. Ostateczny zakres zależy od organizacji, celu finansowania i pytań operatora, dlatego aktualny formularz i regulamin zawsze mają pierwszeństwo.
Do wniosku o pożyczkę dla PES przygotuj sześć grup materiałów: właściwy formularz, dokumenty rejestrowe i dotyczące reprezentacji, dane finansowe, dowody wiarygodnego źródła spłaty, budżet oraz harmonogram inwestycji, a także informacje o zobowiązaniach i proponowanym zabezpieczeniu. Ostateczny zakres zależy od organizacji, celu finansowania i pytań operatora, dlatego aktualny formularz i regulamin zawsze mają pierwszeństwo.
Nie istnieje jedna zamknięta lista identyczna dla każdej fundacji lub stowarzyszenia. TISE ocenia kompletność i wiarygodność dokumentów, sytuację prawną i finansową, zdolność do spłaty, ryzyko oraz korzyści społeczne przedsięwzięcia. Może więc poprosić o dodatkowe wyjaśnienia albo dokumenty potrzebne do oceny konkretnej sprawy. Dobra teczka nie polega na gromadzeniu wszystkiego „na zapas”, lecz na tym, że każda liczba i każde założenie we wniosku mają czytelny dowód.
Na aktualnej stronie programu TISE udostępnia trzy pakiety wniosku. Organizacja sporządzająca sprawozdanie według załącznika nr 6 do ustawy o rachunkowości korzysta z formularza przeznaczonego dla tego wariantu; ten sam pakiet wskazano podmiotom prowadzącym uproszczoną ewidencję według załącznika nr 4 lub 5. Dla jednostek sporządzających rachunek zysków i strat według załącznika nr 1 są osobne wersje: kalkulacyjna i porównawcza.
Pobierz formularz bezpośrednio ze strony operatora w dniu rozpoczęcia pracy. Nie kopiuj pliku z dawnej wiadomości ani od innej organizacji, bo pakiet może zostać zmieniony. Część finansową trzeba przesłać również w arkuszu Excel, a dokumenty mogą być podpisane elektronicznie lub przekazane jako skany. Regulamin wymaga, aby wniosek podpisały osoby uprawnione do składania w imieniu PES oświadczeń w zakresie praw i obowiązków majątkowych.
Przed podpisem porównaj zasady reprezentacji z aktualnym wpisem rejestrowym i statutem. Jeżeli wymagane jest współdziałanie dwóch członków zarządu, podpis jednej osoby nie wystarczy. Pełnomocnik powinien mieć umocowanie obejmujące tę czynność. To prosta kontrola, która ogranicza ryzyko formalnego uzupełnienia jeszcze przed rozpoczęciem analizy finansowej.
Przygotuj aktualne dane rejestrowe organizacji, statut albo inny dokument ustrojowy oraz materiał pokazujący, kto może reprezentować podmiot. W zależności od formy prawnej i treści statutu potrzebna może być uchwała zarządu, rady fundacji, walnego zebrania lub innego organu wyrażająca zgodę na zaciągnięcie zobowiązania i ustanowienie zabezpieczenia. Nie zakładaj jednak automatycznie, że taka uchwała zawsze jest wymagana — sprawdź własny statut, zasady reprezentacji i listę operatora.
Dokumenty mają potwierdzić nie tylko tożsamość organizacji, lecz także jej kwalifikowalność jako podmiotu ekonomii społecznej. Regulamin programu obejmuje między innymi organizacje pozarządowe, spółdzielnie socjalne, przedsiębiorstwa społeczne i inne podmioty wskazane w ustawie o ekonomii społecznej. Wniosek fundacji nie powinien więc opierać się na samym potocznym określeniu „NGO”; status, forma prawna i sposób działania muszą wynikać z oficjalnych danych.
Jeżeli odpis rejestrowy pokazuje nieaktualny skład zarządu, adres lub sposób reprezentacji, najpierw wyjaśnij rozbieżność. Tak samo potraktuj zmiany statutu, których nie ujawniono jeszcze w odpowiednim rejestrze. Operator ocenia zdolność prawną i wiarygodność dokumentów, dlatego niespójność pomiędzy wnioskiem, KRS, uchwałą i podpisami jest realnym problemem, a nie redakcyjnym drobiazgiem.
Pakiet finansowy powinien pozwalać zrozumieć zarówno historię organizacji, jak i jej bieżącą sytuację. Przygotuj zatwierdzone sprawozdania finansowe za dostępne zamknięte okresy, aktualne zestawienia księgowe oraz objaśnienie ważnych zmian w przychodach, kosztach, należnościach i zobowiązaniach. Dokładny zakres wynika z aktualnego formularza i ewentualnych pytań analityka. TISE zachęca organizacje mające wątpliwości w kwestii możliwości otrzymania pożyczki do przesłania do wstępnej konsultacji sprawozdań za dwa ostatnie lata, ale nie jest to uniwersalna zamknięta lista dokumentów każdego wniosku.
Liczby w formularzu muszą zgadzać się z księgami i sprawozdaniami. Jeśli się nie zgadzają, dodaj krótkie uzgodnienie: wskaż okres, zakres danych, przyczynę różnicy i pozycję źródłową. Dotyczy to zwłaszcza rozliczeń międzyokresowych projektów, dotacji otrzymanych z góry, kosztów finansowanych w następnym okresie oraz przychodów z działalności odpłatnej lub gospodarczej. Nie „poprawiaj” wyniku ręcznie tylko po to, aby tabela wyglądała lepiej.
Nowa fundacja lub PES bez zamkniętego roku nie powinna tworzyć fikcyjnej historii. Zamiast tego przedstawia dane od dnia rejestracji, faktycznie zawarte umowy, stan środków, zobowiązania, realny budżet i prognozę przepływów. Pożyczka na start jest adresowana do podmiotów działających nie dłużej niż 12 miesięcy, ale młody wiek organizacji nie zwalnia z wykazania zdolności do spłaty z wiarygodnych źródeł.
Operator wymaga zdolności do spłaty i wiarygodnego źródła jej finansowania. Najważniejszym dokumentem nie jest więc samo zestawienie majątku, lecz realistyczny miesięczny cash flow obejmujący wpływy, koszty operacyjne, inne zobowiązania i raty pożyczki. Pokaż co najmniej scenariusz bazowy i ostrożny. Jeśli spłata zależy od jednego kontraktu, wyjaśnij, co stanie się przy opóźnieniu płatności albo nieprzedłużeniu umowy.
Dowodem przychodu może być na przykład podpisana umowa na świadczenie usług, decyzja o przyznaniu finansowania, umowa dotacyjna dopuszczająca dane wydatki, harmonogram płatności, historia powtarzalnych opłat za działalność odpłatną lub zestaw zawartych umów z klientami. Są to przykłady, nie automatyczny katalog akceptowany w każdej sprawie. Prognozowana sprzedaż bez umów powinna być wyraźnie oddzielona od przychodów już zakontraktowanych.
Nie opieraj spłaty wyłącznie na nadziei uzyskania kolejnego grantu. Jeżeli grant jest elementem modelu, wskaż status konkursu, prawdopodobny termin decyzji, ograniczenia budżetowe i plan awaryjny. Źródło spłaty powinno być zgodne z działalnością organizacji oraz pozostawiać bufor na zwykłe koszty, podatki, składki i sezonowe spadki wpływów.
Regulamin wymaga udokumentowania zakresu rzeczowego inwestycji, wydatków, źródeł finansowania oraz niezbędnych pozwoleń, licencji lub koncesji. Zacznij od krótkiego opisu problemu: co organizacja chce kupić lub uruchomić, dlaczego jest to potrzebne, jaki efekt przyniesie i w jaki sposób pomoże generować przychód albo realizować korzyści społeczne. Następnie połącz każdy element opisu z pozycją budżetu i terminem.
Do ważniejszych pozycji przygotuj porównywalne oferty, kosztorysy, specyfikacje albo wiarygodne wyceny. Jeżeli dokładna cena będzie znana dopiero po przetargu lub rozeznaniu rynku, opisz metodę oszacowania. Przy remoncie wskaż tytuł prawny do lokalu i zakres prac; przy pojeździe — sposób wykorzystania; przy wyposażeniu — parametry niezbędne dla planowanej usługi. Dokument ma pokazać racjonalność ceny, a nie preferencję dla konkretnej marki.
Harmonogram powinien uwzględniać kolejność zamówień, dostaw, płatności i uruchomienia przychodów. TISE rozlicza wykorzystanie środków na podstawie dokumentów księgowych i dowodów zapłaty; aktualna oferta wskazuje termin 90 dni na rozliczenie wydatków od dnia wypłaty pożyczki. Dlatego nie planuj zakupów w tempie, którego organizacja nie jest w stanie obsłużyć organizacyjnie i dokumentacyjnie.
Przygotuj zestawienie czynnych kredytów, pożyczek, leasingów, poręczeń i innych zobowiązań wraz z saldem, ratą, terminem oraz zabezpieczeniem. Regulamin nakazuje wykazać istniejące zobowiązania i sposób ich obsługi. Pominięcie obciążenia nie poprawia zdolności — podważa wiarygodność całego wniosku. Zestawienie powinno dać się uzgodnić z księgami oraz dokumentami finansowymi.
Aktualna oferta wyklucza podmiot mający zaległości wobec urzędu skarbowego lub ZUS oraz przedsiębiorstwo znajdujące się w trudnej sytuacji w rozumieniu właściwych przepisów. Przygotuj więc bieżącą informację o rozliczeniach publicznoprawnych, a jeśli operator poprosi — wymagane zaświadczenia albo inne dowody. Gdy istnieje spór, układ ratalny lub odroczenie, nie ukrywaj go; opisz podstawę i przedstaw dokument decyzji.
Trzeba też pokazać wszystkie publiczne i prywatne źródła finansowania tej samej inwestycji. Środki nie mogą pokrywać wydatku finansowanego już z innego źródła w sposób prowadzący do podwójnego finansowania. Regulamin przewiduje weryfikację między innymi na podstawie oświadczeń, kopii zatwierdzonych wniosków oraz dokumentów dotyczących pomocy de minimis. Przygotuj zestawienie: wydatek, źródło, kwota, status decyzji i okres kwalifikowalności.
Według aktualnej oferty TISE podstawowym zabezpieczeniem jest weksel in blanco. W zależności od ryzyka mogą pojawić się również poręczenia osób fizycznych lub prawnych, zastaw na rzeczy lub prawie wraz z cesją ubezpieczenia albo hipoteka wraz z cesją ubezpieczenia. Propozycja organizacji nie wiąże operatora — ostateczny rodzaj i zakres zabezpieczenia ustala TISE po analizie.
Jeśli proponujesz składnik majątku, przygotuj dokument potwierdzający własność, jego opis, wartość i informację o istniejących obciążeniach. Dla nieruchomości mogą być potrzebne dane księgi wieczystej, wycena i polisa; dla ruchomości — dowód nabycia, identyfikacja, wycena i ubezpieczenie. Zakres zależy od konkretnego zabezpieczenia, dlatego przed zleceniem płatnej wyceny uzgodnij z operatorem, czy i w jakiej formie jest potrzebna.
Koszty ustanowienia, utrzymania i zwolnienia zabezpieczenia ponosi pożyczkobiorca. Ujmij je w planie płynności, nawet gdy sama pożyczka nie ma prowizji za udzielenie. Jeżeli statut ogranicza możliwość obciążania majątku albo wymaga zgody innego organu, uwzględnij czas na podjęcie uchwały i zebranie poprawnych podpisów.
1. Formularz: pobrany z aktualnej strony TISE, dobrany do wariantu sprawozdania i wypełniony bez pustych, niewyjaśnionych pól. 2. Podpisy: zgodne z KRS, statutem i zasadą reprezentacji. 3. Status PES: forma prawna i kwalifikowalność wynikają z oficjalnych dokumentów. 4. Finanse: dane historyczne, bieżące i prognoza są ze sobą uzgodnione.
5. Spłata: każda główna pozycja przychodu ma opis źródła, termin i dowód albo jest jawnie oznaczona jako prognoza. 6. Inwestycja: opis, budżet, oferty i harmonogram tworzą jedną logiczną całość. 7. Zobowiązania i pomoc: wykazano wszystkie obciążenia, inne finansowanie i dokumenty de minimis. 8. Zabezpieczenie: propozycja jest realna, a zarząd rozumie koszty i decyzje organów potrzebne do jej ustanowienia.
Nazwij pliki konsekwentnie, na przykład „01_wniosek”, „02_KRS”, „03_statut”, „04_sprawozdanie_2025”, „05_cashflow”, „06_budzet_i_oferty”. Dołącz krótką listę załączników z datami wersji. TISE dopuszcza przekazanie podpisanych dokumentów elektronicznie lub w skanie, a części finansowej dodatkowo w Excelu. Nie blokuj arkusza hasłem bez wcześniejszego uzgodnienia i sprawdź, czy skany są czytelne.
Wstrzymaj wysyłkę, jeśli organizacja nie potrafi wskazać źródła spłaty, liczby w prognozie nie zgadzają się z budżetem, osoby podpisujące nie mają jasnego umocowania, inwestycja nie ma ofert lub sposobu wyceny, a istniejące zobowiązania nie zostały policzone. Wniosek złożony za wcześnie zwykle nie skraca drogi — uruchamia serię pytań i kolejnych uzupełnień.
Regulamin przewiduje ocenę w terminie do sześciu dni roboczych, ale czas jest liczony etapami: od otrzymania dokumentów lub uzupełnienia do wezwania albo decyzji. Operator może żądać kolejnych materiałów i na ten czas analiza nie biegnie w prosty, nieprzerwany sposób. Dlatego „sześć dni” nie oznacza gwarancji wypłaty ani ostatecznej decyzji sześć dni po wysłaniu niekompletnego formularza.
Jeżeli dokumenty są spójne, źródło spłaty wiarygodne, inwestycja policzona, a ryzyka nazwane, złóż wniosek kanałem wskazanym przez TISE. Aktualna strona podaje adres pes@tise.pl oraz możliwość przekazania materiałów w biurach i przez przedstawicieli. Zachowaj kopię całego pakietu z datą wysyłki — będzie punktem odniesienia przy każdym uzupełnieniu.
Nie. Formularz zależy od sposobu sporządzania sprawozdania, a zakres załączników od formy prawnej, historii, celu inwestycji, źródła spłaty i zabezpieczenia. Aktualny formularz oraz wezwania operatora są rozstrzygające.
Tak. TISE wskazuje możliwość wysłania podpisanych elektronicznie dokumentów albo ich skanów na adres pes@tise.pl. Część finansową należy przekazać także w formacie Excel.
Trzeba stosować aktualną listę załączników właściwego formularza. TISE zachęca podmioty mające wątpliwości co do możliwości finansowania do przesłania do konsultacji sprawozdań za dwa ostatnie lata, ale młody PES może nie mieć dwóch zamkniętych okresów i powinien przedstawić dane faktycznie dostępne oraz prognozę.
Nie da się tego rozstrzygnąć dla każdej organizacji jednym zdaniem. Potrzeba uchwały i właściwy organ wynikają ze statutu, formy prawnej, zasad reprezentacji, rodzaju zobowiązania i zabezpieczenia.
Tak, program przewiduje pożyczkę na start dla PES działającego nie dłużej niż 12 miesięcy. Brak zamkniętego roku nie usuwa jednak obowiązku wykazania zdolności do spłaty; trzeba przedstawić bieżące dane, zawarte umowy, budżet i wiarygodną prognozę.
Najsilniejsze są udokumentowane, powtarzalne wpływy: zawarte umowy, harmonogramy płatności i historia przychodów zestawione z kosztami oraz innymi ratami. Sama deklaracja przyszłej sprzedaży wymaga założeń, dowodów popytu i ostrożnego scenariusza.
Tak. Regulamin pozwala operatorowi zażądać dokumentów i wyjaśnień potrzebnych do kompleksowej oceny przedsięwzięcia, zdolności do spłaty, zabezpieczenia i ryzyka.
Nie w rozumieniu sześciu dni od pierwszego e-maila niezależnie od kompletności. Regulamin opisuje termin oceny liczony od otrzymania wniosku lub uzupełnienia do kolejnego wezwania albo decyzji; kolejne uzupełnienia mogą wydłużyć cały proces.